Кооператив или финансовая пирамида? Что нужно знать потенциальным пайщикам.

09 Января 2018

В Отделение Челябинск Уральского ГУ Банка России обратился житель областного центра Антон Николаевич, который в октябре 2017 года решил разместить свои средства в организации, действовавшей под вывеской кредитного потребительского кооператива (КПК) в Челябинске. Обратиться именно туда он решил, прочитав на сайте организации информацию о величине процентов в размере 16% годовых. При этом встретивший его работник кооператива пообещал, что помимо этого вознаграждения, будущий пайщик получит еще и дополнительную компенсацию, которая может достигать 50% годовых от суммы вложенных денег. Антон Николаевич просил пояснить, чем занимаются потребительские кооперативы и законна ли выплата подобных «вознаграждений».

В соответствии с требованиями законодательства все КПК являются некоммерческими организациями, действующими наподобие кассы взаимопомощи, то есть привлекают деньги только у членов кооператива и предоставляют их в виде займов исключительно своим пайщикам.

«В Челябинской области в настоящее время действует около сотни кредитных потребительских кооперативов. При этом существует несколько видов КПК, – рассказала Лариса Верещагина, заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России. – Обычные кооперативы выдают займы гражданам на их личные текущие нужды, жилищные накопительные кооперативы – соответственно, на приобретение недвижимости. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы помогают жителям села, выдавая средства на покупку оборудования, развитие сельского хозяйства. А специальные КПК, созданные юридическими лицами, финансируют предпринимателей на запуск стартапа, развитие бизнеса и т.д.».

У каждого члена кооператива есть возможность активно участвовать в его деятельности, быть в курсе финансового положения и влиять на принимаемые решения. Это можно сделать, посещая общие собрания пайщиков, изучая отчетность и внутренние документы КПК (включая его устав), знакомясь с результатами проверок контролирующих органов, голосуя за кандидатов в правление и контрольно-ревизионный орган.

Но это также возлагает и особую ответственность на участников, ведь если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой политики по итогам года у кооператива образуются убытки, покрывать их придется самим пайщикам. Также необходимо учитывать, что взносы членов кооператива, в отличие от банковских вкладов, хотя и размещаются под более высокий процент, не застрахованы государством.

Банк России советует всегда проявлять бдительность при вложении своих средств –встречаются мошенники, которые лишь прикрываются вывеской кооператива. Поэтому всем, кто желает стать пайщиком КПК, рекомендовано обратить внимание на следующие моменты.

Во-первых, на название организации. Это должен быть именно «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные организационные формы (ООО, ОАО, ЗАО, ИП) не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. «Например, не стоит обращаться в организацию с названием ООО «Потребительский кредитный кооператив», ведь ООО не является организационной формой КПК», – предостерегает Лариса Верещагина. Во-вторых, зайдите на сайт Банка России (www.cbr.ru). Проверьте, внесены ли сведения о выбранном КПК в реестр (он обновляется ежемесячно). Если никакого упоминания об организации там нет, то правильнее всего воздержаться от вступления в кооператив и, тем более, от передачи ему личных средств.

Также сверьте данные о кооперативе, указанные на сайтах КПК и Банка России. В частности, на сайте кооператива в обязательном порядке должны быть размещены его учредительные документы. Кроме того, попросить их для ознакомления можно и в офисе организации.

Для подстраховки также зайдите на сайт саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов (СРО), членом которой является КПК. В соответствии с требованиями законодательства, кооператив имеет право принимать новых участников и привлекать сбережения только в том случае, если он является членом одной из девяти СРО, работающих на российском рынке. О членстве в СРО можно узнать в реестре, который находится на сайте Банка России и обновляется ежемесячно. О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков, незамедлительно проинформируйте Банк России. Так вы убережете от потерь не только себя, но и других людей.

Обратите внимание на размер процентов по размещаемым сбережениям. Желание приумножить свои средства вполне естественно, но обещание «золотых гор» в виде процентов, величина которых в несколько раз превышает банковские, обязательно должно насторожить любого начинающего инвестора. В соответствии с рекомендациями Банка России всеми СРО приняты единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,9 раза превышать ключевую ставку Банка России (сегодня ее размер – 7,75%). В случае невыполнения этого требования кредитный потребительский кооператив исключается из СРО и лишается права привлекать деньги от населения.

Кооператив также не вправе осуществлять рисковые операции на финансовом рынке, что ставит под большое сомнение возможность выплаты им «вознаграждения» по итогам года в размере 50% годовых от суммы вложенных человеком средств.

Также надо иметь в виду, что под вывеской КПК могут скрываться, в том числе, и «финансовые пирамиды». Поэтому, если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется массированная реклама, а за привлечение новых членов предлагается вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными.

Отделение Челябинск Уральского ГУ Банка России


Оставьте комментарий

* - поле, обязательное для заполнения